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定投不是时间越长越好以及均线定投策略

Author: 小小梦, Created: 2017-04-17 15:12:19, Updated:

定投不是时间越长越好以及均线定投策略

小伙伴们对定投的热情很高,但很多认识还有失偏颇。不急,且听书生慢慢道来。

  • 一、定投不是时间越长越好

    有基金公司忽悠,定投要坚持20年,更有甚者说,要作为养老钱。基金公司要的是你的管理费,当然希望你持有时间越长越好,而我们要对自己负责,独立思考。

    首先,我们要知道,定投的目的是为了均摊成本的。

    打个比方,你定投10年,每个月定投1000元。那接下来的1000元,就只是总投资的1/121而已。即使你最后的这1000元买在了最低点,能起到的均摊成本的作用也很小。

    (引申说一点,定投的开始也不用去找最低点。同样的道理,你第一笔1000元投资点位的高低,对你今后总收益的影响也很小。我们要找的是一个相对低的区域而已。)

    更悲剧的是,你定投了10年,总投资额已经很大了,基金净值的稍微下跌,就能带来你总收益的大幅减少。这个不仅经济上划不来,心理承受能力上也很受考验。所以,适时的止盈非常重要。

    更直观点说,如果书生我定投国泰沪深300(020011),2007年12月27日开始定投,每月定投2000元,持有到今天,总盈利是31954.61元。

    如果书生我选择2015年6月1日赎回,总盈利可以高达138670元。而且如果采取智能定投的策略,收益也会更高的。

    大家要有个投资成本的概念,看下面这幅图,什么时候应该卖一目了然了。当然是涨上去找机会就卖掉,等跌下来了就浪费了一次很大的获利机会了。

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    书生云:定投不是时间越长越好,时间越长效果可能越差。

  • 二、均线+定投策略

    前面文章也说过一些定投的策略,再说一个简单的。利用均线的年线,进行定投买入金额的设定。

    年线也就是250天均线,均线上不投资,均线下进行投资。同时,离均线下方越远,投资金额可以越大。专业术语叫“均线偏离度”。

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    注意:

    1.选取与基金风格相契合的参考指数。沪深300代表大盘价值,中证500代表中盘价值,中小板指数代表中盘成长,创业板指数代表的是小盘成长。

    2.应选择长期均线作为参考,短期均线效果不明显

    3.均线定投法的定投次数有所减少,应在年线以下逐步加大投资金额,实现更大的收益。

  • 三、定投不能让你成为富豪

    如果有人跟你说,定投20年成就百万富翁,那一定是骗你的。定投不是包治百病的神药。

    如果从1991年开始机械定投,几轮牛熊下来,到2015年年底,正好25年。定投的累计回报是250.18%,年化收益率仅仅5.15%。

    定投,其实就是强制储蓄,是银行零存整取的升级版。虽然定投号称“懒人投资”,但是如果你太懒了,也不行。

    我们要时刻关注市场动态,在市场相对高位要去赎回基金,在相对低位要重新开始定投。同时,也是我一直强调的,加入策略去定投,低点多买,高点少买,实现金字塔的资金结构。

转载自 知乎 复利人生


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